*Референтен лихвен процент за съответната валута - ИСДД за лева, EURIBOR за евро.

Пример:

Одобрен размер на кредит 150 000 лв. Срок на кредит: 30 години. Вид и брой погасителни вноски: 360 бр. анюитетни:

Размерът на месечната погасителна вноска при ипотечен кредит с промоционален плаващ лихвен процент 2.69% - 667.69 BGN/ 341.38 EUR и ГПР 3.57 % за целия срок на кредита. Обща дължима сума в края на периода – 241 963.11 BGN/ 124 643.23 EUR.

Месечна премия по застраховката Живот – 52.50 BGN/ 26.84 EUR или 18 900 BGN/ 9 663.42 EUR за целия период на кредита и премия по застраховка на имота – 168.30 BGN/ 86.05 EUR за първата година.

Годишна премия по застраховка на имот се изчислява на база остатъчен дълг по кредита/пазарна оценка на имота към момента на отпускане на кредита.

Изчисленията в примерите включват разходи за документално оформяне на обезпечение в размер на 450 BGN/ 230.08 EUR, месечна такса за обслужваща сметка по кредита в размер на BGN 4.44/ 2.27 EUR, разходи по Имуществена застраховка с покритие по остатъчен дълг на кредита, разходи по застраховка Живот за целия срок на кредита.

Възможните движения в обменния курс на чуждестранна валута може да се отразят върху размера на общата сума, дължима от потребителя.

Превод на работна заплата е необходимо условие за предоставяне на кредита.

ГПР по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи, изразени като годишен процент, изчислен на годишна база от общия размер на предоставения кредит.

Допълнителните разходи, дължими по договора за кредит, които стават част от ГПР след като станат известни на Банката, са:

• Нотариалните и държавни такси за учредяване на ипотека в полза на Банката; Нотариалните и държавни такси за подновяване и заличаване на учредените в полза на Банката обезпечения; Разходите за изготвянето на пазарна оценка на предлаганото обезпечение
• Вид на вноските: Равни месечни вноски (анюитет) и намаляващи месечни вноски
• Метод на изчисляване на лихвата: Реален брой дни/360
• Честота на усвояване: Еднократно или на траншове съгласно договорен план за усвояване

Представената стойност на изчисленията в примера в EUR е само за целите на двойно обозначаване на сумите в лева и евро и е изчислена по фиксинг на БНБ. При  погасяване на задължения със средства във валута, различна от BGN (различна от валутата на кредита) е необходимо да осигурите левовата равностойност по обявения за деня курс „продава“ на Банката.

ГПР по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи, изразени като годишен процент, изчислен на годишна база от общия размер на предоставения кредит.

Допълнителните разходи, дължими по договора за кредит, които стават част от ГПР след като станат известни на Банката, са:

• Нотариалните и държавни такси за учредяване на ипотека в полза на Банката;
• Нотариалните и държавни такси за подновяване и заличаване на учредените в полза на Банката обезпечения;
• Разходите за изготвянето на пазарна оценка на предлаганото обезпечение.

Горепосочените допълнителни разходи не са включени в посочените в примера общи разходи по кредита и стават част от ГПР, когато станат известни на Банката.

Ипотечният кредит е форма на паричен заем от банкова институция, който се отпуска от банката най-често за целите за закупуване на жилище -недвижимия имот е залог на плащането.

Ипотечен кредит е обобщено понятие на всички видове кредити, обезпечени с ипотека на недвижим имот. Жилищен кредит е кредит за закупуване на недвижим имот – къща или апартамент, най-често обезпечен с ипотеката на закупувания имот.

При договор за кредит с променлив лихвен процент кредиторът прилага референтен лихвен процент по определена от него методика.  Методиката съдържа ясна и разписана изчислителна процедура (формула), в която се посочват видът, количествените изражения и относителната тежест на отделните компоненти.

Банката изчислява кредитоспособност или т. нар. съотношение дълг/доход. Това съотношение не трябва да надвишава определената от банката граница. Минимално изискуем доход след приспадане на данъци, осигуровки и т. нар. разходи за  издръжка е 300 BGN.

За да получи одобрение за ипотечен кредит, клиентът трябва да отговаря на няколко стандартни условия:

• Да има навършени 18 години;
• Да работи на постоянен трудов договор, който не е в изпитателен срок;
• Да има чиста кредитна история;
• Да има редовни социални и здравни осигуровки;
• Да може да докаже доход, от който 50-65% ще са достатъчни за покриването на всички месечни задължения, включително и новата вноска по ипотечния кредит.

Погасяването на ипотечните кредити става чрез намаляващи или равни месечни вноски, най-често автоматично теглени от сметка на клиента. При равните (анюитетни) месечни вноски общият размер на месечната вноска е еднакъв, докато лихвите намаляват, а главницата расте с нормалните уговорени темпове. Когато е избрано погасяване чрез намаляващ погасителен план, първата месечна вноска е най-висока и започва да намалява постепенно, в всеки изминал месец. Причината е, че лихвените вноски намаляват, докато месечната вноска по главницата си остава фиксирана.

За всяко искане за предоговаряне на условия по кредит е необходимо да се подаде искане по образец на Банката. Това може да стане като се обърнете към обслужващият Ви мениджър клиенти или посетите удобен за Вас филиал. В случай, че молбата за предоговаряне предполага необходимост от преоценка на кредитоспособност и/или обезпечение, обслужващият Ви служител може да поиска да му предоставите необходимите документи. Дължимите такси съобразно вида на предоговаряне може да проверите в тарифата на Банката.

За имоти в градовете София, Пловдив, Варна, Бургас, Благоевград, Стара Загора, Плевен, Русе и Велико Търново, може да получите финансиране до 85% от пазарната оценка на имота, а за всички останали градове размерът е до 80%.