Дигитализация, автоматизация и възможност за дигитален достъп – това са сред най-често срещаните приоритети за компаниите с международна дейност. Как банката отговаря на тези потребности? Разговаряме с Изабела Джоничева, Директор Платежни решения на УниКредит Булбанк, за European Gate и H2H (Host-to-Host) – две ключови услуги, които са част от модерна екосистема за корпоративно банкиране.
Нека започнем от основата – какво представлява European Gate?
European Gate е стратегическо решение на UniCredit Group, създадено за компании, които оперират в повече от една държава. То предоставя единна точка за достъп до всички банкови сметки в рамките на UniCredit Group, независимо от локацията на конкретната обслужваща банка.
Чрез European Gate клиентите могат от една платформа да извършват плащания, да получават извлечения и да проследяват наличности, като работят с унифицирани процеси и формати. Целта е да се премахне сложността, която идва с управлението на множество локални банкови системи.
А каква е ролята на H2H услугата?
H2H (Host-to-Host) е оперативен елемент на автоматизацията. Това е функционалност във виртуалната екосистема Булбанк Онлайн, която позволява директна API интеграция между ERP системата на клиента и банката.
С други думи, компаниите могат да нареждат пакетни плащания директно от своята счетоводна или ERP система, без ръчно въвеждане в онлайн банкирането. Това важи за плащания в лева и чуждестранна валута, включително бюджетни и СЕБРА плащания.
Значи European Gate и H2H не са алтернативи, а допълващи се услуги?
Точно така. Те са част от една и съща логика и визия за ползване на дигитални услуги.
- H2H осигурява автоматизираната връзка между ERP системата на клиента и Булбанк Онлайн за клиенти с операции предимно в България, които използват местни продукти
- European Gate добавя централизирано управление и маршрутизиране на плащанията в рамките на UniCredit Group за мултинационални клиенти
Така УниКредит осигурява модерни решения за улесняване на бизнеса в целия обхват от клиенти, които обслужва. H2H може да се разглежда като двигател на модернизацията за местния бизнес, а European Gate – като централен контролен и координационен слой за клиентите с международни операции.
Как изглежда реално процесът по работа от гледна точка на клиента?
Процесът е напълно дигитален и автоматизиран:
- Плащанията се подготвят в ERP системата на клиента
- Чрез H2H интеграция файлът се подава директно в Булбанк Онлайн по защитен канал
- Плащанията се преглеждат и одобряват от упълномощен служител на клиента с двуфакторна автентикация или
- European Gate маршрутизира и обработва трансакциите, подадени през единна точка за достъп в UniCredit Group към съответната UniCredit банка като те са предварително оторизирани чрез договорен с клиента канал
- Банковите извлечения се връщат автоматично към ERP системата през мрежата на SWIFT в MT940 формат, през European Gate във формат camt.053 или клиентът може да ги изтегли през H2H функционалността, което позволява пълно автоматично съпоставяне.
Всичко това се случва без дублиране на информация и с минимална ръчна намеса.
В какви формати могат да подават плащания корпоративните клиенти?
UniCredit Group и УниКредит Булбанк дават възможност на клиентите да използват разнообразни стандартизирани формати.
- В EuropeanGate се поддържа най-новият формат, към който мигрираха SEPA и SWIFT платежните схеми pain.001.001.09, но и по-старата версия pain.001.001.03
- През H2H интеграция също поддържаме най-новия формат pain.001.001.09 и някои по-стари и излизащи от употреба формати като MT103 на SWIFT
А как ще се развиват тези услуги в бъдеще?
УниКредит Булбанк е фокусирана върху развитието на иновативни и полезни клиентски решения. В близко бъдеще ще надградим услугите като добавим статус на плащанията в pain.002 формат и електронни извлечения във формат camt в последната версия приета от SWIFT и SEPA. Работим и по поддръжката на нови методи за оторизация на плащанията с цел пълна автоматизация на процесите.
Какви са основните ползи за корпоративните клиенти?
Ползите са както оперативни, така и стратегически:
- значително по-висока степен на автоматизация и Straight-Through Processing
- централен контрол върху плащанията и ликвидността
- унифицирани процеси за всички държави и сметки
- намален риск от грешки и оперативна сложност
- по-добра отчетност и прозрачност
За компании с “shared service centers” или холдингови структури EuropeanGate предоставя ключово конкурентно предимство.
А как стои въпросът със сигурността?
Сигурността е водещ приоритет за УниКредит Булбанк и всички наши дигитални продукти се създават по метода security by design.
Предвидената допълнителна стъпка за автентикация от страна на упълномощен служител на клиента е една от малкото стъпки, които се правят ръчно, всичко друго е автоматизирано, а контролът остава в ръцете на клиента. Всички плащания се преглеждат и одобряват в Булбанк Онлайн и се потвърждават с двуфакторна автентикация, преди да бъдат обработени от банката.
Така съчетаваме ефективност с високо ниво на защита.
Научете повече за ползите от European Gate тук и за H2H тук.