Климатичните промени вече не са прогноза за бъдещето – те са реалност, която трансформира застрахователния сектор с безпрецедентна скорост. Данните от застрахователните компании ясно показват: екстремните климатични събития се увеличават както по честота, така и по интензитет, а финансовите щети нарастват многократно.
Според последния доклад на Aon, през 2024 г. глобалните икономически загуби от природни бедствия достигат 368 милиарда долара, като само 145 милиарда са били покрити от застраховки – шестата най-скъпа година в историята и девета поред с над 300 млрд. долара загуби. Swiss Re допълва, че застрахователните щети следват устойчива тенденция за ръст от 5–7% годишно, а за 2024 г. са отчетени 137 млрд. долара застраховани щети – доказателство за засилващия се риск и нуждата от адаптация.
Екстремните климатични явления вече засягат всички региони по света: Европа отчита зачестяващи наводнения; Северна Америка преживява рекордни загуби; Латинска Америка и Азия също са силно засегнати. Появяват се и „застрахователни пустини“ – региони, в които застрахователите се изтеглят заради твърде висок риск.
В този контекст адаптацията се превръща в ключов фактор за устойчивост. Тя се изразява в необходимостта от надграждане над стандартното управление на риска – чрез анализ на въздействието, идентифициране на уязвимости и стратегически инвестиции в превенция.
- Swiss Re изчислява, че само 38% от общите икономически загуби от екстремни климатични бедствия през 2023 г. са били застраховани.
- 2024 е най-горещата година в историята със 17 екстремни горещи вълни
- Над хиляда френски общини без застраховка, тъй като са изправени пред по-висок риск от бури и наводнения.
- В Южна Бразилия - екстремни валежи / загуби на стойност 7 милиарда долара.
- Канада - над 5 милиарда долара застрахователни загуби (наводнения, градушки и катастрофалните пожари в Алберта)
- Великобритания - екстремни валежи оценени като четири пъти по-вероятни заради климатичните промени – причинявайки застрахователни загуби от 190 милиона долара.
- Ураганите Хелън и Милтън - застрахователни загуби между 30 и 50 милиарда долара (около 16 милиарда може да се приписват на климатичните промени според анализа на SEO).
Параметричните застраховки – ключов инструмент за устойчивост
Параметричните застраховки набират популярност като бърз и ефективен начин за управление на природни бедствия. Те изплащат обезщетение автоматично при достигане на определен измерим параметър – например скорост на вятъра, количество валежи или магнитуд на земетресение – без нужда от доказване на реални щети.
Този модел осигурява бързи плащания, прозрачност, покритие на трудни за застраховане рискове и по-добра устойчивост. Параметричните решения вече се използват в Карибския регион, Азия, Африка и Европа.
Последните две десетилетия поставят важния въпрос: „Докога застрахователите ще издържат? “ Отговорът зависи от способността за иновации и адаптация, както и от готовността на бизнеса и обществото да прилагат интегрирани стратегии за управление на риска.
Материалът е подготвен от Калин Желев, Управител на УниКредит Застрахователен брокер и представен по време на локално събитие ESG DAY на УниКредит в края на 2025 г.