Една от най-големите дилеми на всеки бъдещ 🏡новодомец е:
Фиксирана или променлива лихва?
Изборът между двете е едно от най-важните решения при получаване на ипотечен кредит. Той определя не само размера на месечната вноска днес, но и колко ще платите общо през следващите 20-30 години. 📆
Нека разсеем съмненията и разгледаме ⚖️ разликите, предимствата, рисковете и кога кой вариант е по-подходящ. Така ще можете да направите информиран избор, когато дойде моментът за жилищен кредит. 😊
Какво представлява фиксираната лихва?
Представете си, че сте си купили имот с ипотечен кредит. С времето при договорите с фиксирана лихва процентът остава „замразен“ за определен период – например 3, 5 или повече години в зависимост от определения първоначално период.
Основни предимства на фиксираната лихва ➕
- Предвидими месечни вноски за периода на фиксирана лихва – защитени сте от покачване на лихвите.
- По-лесно планиране на бюджета в дългосрочен план.
- Сигурност при икономическа нестабилност и инфлация.
Възможни недостатъци при фиксираната лихва➖
- Възможно е началната лихва да е по-висока от плаващата.
- При спад на пазарните лихви не се възползвате автоматично от по-ниски вноски.
- Понякога има такси при предсрочно погасяване в периода на фиксация.
🏡Ипотечният кредит с фиксирана лихва е подходящ за: хора, които ценят сигурността и искат стабилна месечна вноска. Хора, които не обичат риска, семейства с фиксиран бюджет и всеки, който иска да спи спокойно, без да следи новините от банката всяка сутрин.
Какво представлява плаващата лихва?
Тук нещата са динамични. При променливата лихва процентът може да се променя във времето според динамиката на пазарения индекс. Това означава, че месечната вноска може да се увеличава или намалява.
Основни предимства на плаващата лихва➕
- Обикновено по-ниска начална лихва и по-достъпна месечна вноска в началото.
- Възможност да плащате по-малко, ако нивата на пазарните индекси спаднат.
- Често по-гъвкави условия за рефинансиране.
Възможни рискове при плаващата лихва➖
- Несигурност в бъдещите вноски при евентуално покачване на лихвите.
- Потенциално оскъпяване на кредита в дългосрочен план.
🏡Ипотечният кредит с променлива лихва е подходящ за: хора с по-висок доход или разполагащи с финансов буфер, за тези, които могат да поемат риск от покачване или пък планират да погасят заема много по-бързо от предвиденото.
Кога да изберем фиксираната лихва?
Фиксираният лихвен процент обикновено печели в следните ситуации:
- Очаквания за растящи лихви на пазара.
- Дългосрочно ползване на имота без план за бърза продажба.
- Ограничен бюджет, при който рязко увеличение на вноската би било проблем.
- Желание за спокойствие и предвидимост, вместо поемане на риск.
Кога плаващата лихва може да е по-подходящият избор?
Плаващият лихвен процент може да се окаже добро решение, ако:
- Лихвите са високи в момента, но се очаква спад.
- Планирате рефинансиране или продажба на имота след няколко години.
- Разполагате със стабилни доходи, които позволяват поемане на риск.
- Искате по-ниска начална месечна вноска.
Примерно сравнение на разходите 🧮
Дори малка разлика в лихвата може да доведе до хиляди левове разлика в общата сума за плащане.
- По-ниска начална лихва 👉 по-ниска вноска сега, но риск по-късно.
- По-висока фиксирана лихва 👉 по-голяма сигурност, но възможно по-висока обща цена при спад на пазара.
Затова най-важното е не само текущият лихвен процент, а и личната ви финансова стратегия.
Как да изберете правилният вариант за вас? За да стигнете до отговора, е добре да си зададете още няколко ключови въпроса:
1️⃣ Колко „стрес“ издържа портфейлът ми? Ако вноската скочи със 50 евро това ще развали ли почивката ми и ще ме остави ли на диета?
2️⃣ Планирам ли да живея дълго в този имот?
3️⃣ Имам ли план „Б“? Разполагам ли със спестявания за 6 месеца напред?
Отговорите ще ви насочат към по-подходящия тип лихва. Все пак, няма универсално „по-правилен“ ипотечен кредит.
- Фиксираната лихва предлага спокойствие, стабилност и защита от бъдещи покачвания за фиксирания период по договора за ипотечен кредит.
- Плаващата лихва дава шанс за по-ниска цена.
Най-добрият избор е този, който съответства на доходите ви, плановете за бъдещето и готовността ви да поемате риск.
Ето още малко полезна информация, която би ви била от полза, ако сте тръгнали по пътя към новия дом 💡
⭐Специалният онлайн наръчник „Моят нов дом“ се нарежда сред дигиталните улеснения, които можете да ползвате. Той много бързо може да влезе в ролята на дигитален помощник и приятел, който ще бъде до вас във всяка стъпка по пътя към мечтаното жилище. В него ще откриете полезни съвети, важни документи и не само!
⭐Програма „Препоръчай и спести“ - Знаете ли, че имаме специална програма, с която можете да помогнете на приятел или познат при избора на жилищен кредит и финансова институция, а с това и двамата да получите заслужен бонус до 255 EUR?
⭐Ипотечен сертификат, с който можете да придобиете информация относно възможността за бъдещо финансиране още преди избора на желаното жилище. Той указва максималния размер на ипотечен кредит за покупка на жилищен имот. Издава се в съответствие с декларирани от вас данни и има характер на предварителна информация.
Ако темата ви е била интересна, ето още няколко материала, които може да ви привлекат вниманието 👇
• Какви са предимствата на ипотечния кредит с фиксирана лихва?
• По пътя към мечтания дом: Полезни съвети и дигитални улеснения
• Защо да се превърнете от наемател в собственик на жилище?
• Жилищен кредит в дигиталната ера – възможности и удобства
• 5 начина да защитим дома си по време на летните отпуски
YouTube видеа от канала на УниКредит Булбанк по темата 👇
• Преди да си купиш апартамент...ft. Tea Minkova
• Какво е Зелена Ипотека? ft Tea Minkova
• Всичко, което трябва да знаем за ипотечния кредит ft Tea Minkova
• Да купиш собствено жилище или да живееш под наем... ft. Tea Minkova
• Ипотечен кредит за млади семейства!... ft. Tea Minkova
