Стойност, включвана в дейността за получаване на печалба.
Сделка между кредитора и кредитополучателя, според условията на която дължимите несъбрани лихви по кредит или друго вземане се добавят към неплатената и неиздължена главница по вземането към датата на падежа.
Емитиране на ценни книжа за разпределение между потенциалните инвеститори с цел финансиране на инвестиционни разходи (капиталовложения).
Система от безкасово разчитане за стоки, ценни книжа и услуги, основаваща се на зачитане на взаимните искания и задължения.
Показател, който измерва частта от задълженията за плащане със срок до една година, покрити от касови наличности и други високо ликвидни активи.
Определяне на пазарната стойност на ценни книжа.
Актив, който има остатъчен срок до падежа, по-малък или равен на една година.
Кредит със срок за издължаване до една година.
Парична наличност или активи, които в кратък период от време могат да бъдат превърнати в пари или ще бъдат използвани в близко бъдеще, обикновено в период от една година.
Предоставен заем в парична или стокова форма при условията на срочност, платимост, материална гарантираност и възвратимост.
Кредит за покупка на апартаменти, гаражи, къщи, урегулирани парцели, офиси, ателиета, магазини и др. недвижими имоти.
С жилищен кредит за покупка се финансира придобиването на собствеността както на окончателно построени имоти, така и на такива в процес на изграждане. При покупка на имот в процес на строеж е възможно разрешаване на кредита на траншове, съгласно предварителен договор.
Обезпечение - имота, който се закупува с предоставения кредит и/или друг имот, собственост на кредитоискателя или на трети лица.
Размерът на кредита зависи от:
• Стойността на сделката - договорената покупна цена на имота по предварителен договор /различните банки финансират между 80 и 100 % от стойността на сделката;
• Пазарната стойност на имота/имотите, служещи за обезпечение. Пазарната оценка се възлага на лицензирани експерт-оценители от външни фирми или се изготвя от самата банка. Процентът на финансиране /съотношението размер на кредита към размер на пазарната оценка/ варира в зависимост от възприетите от банката критерии между 50 – 90 %, a дори и 120 %. Върху него оказват влияние най-вече фактори като конструкция и местоположение на имота.
• Доходите на кредитоискателите – банките имат различни критерии за оценка на платежоспособността на кредитоискателите, които се отнасят както за остатъчния доход, така и за признаването на доходи от различни източници. Съществуват и програми за жилищно кредитиране без документално доказване на дохода, но при по-високи лихвени нива.
• Максималния размер на кредита според правилата на банката – повечето банки не ограничават максималния размер на кредита, ако са изпълнени изискванията за доход и ако пазарната оценка на имота е достатъчна за да обезпечи искания кредит. Но е възможно банката да е фиксирала горна граница на кредита, която не може да се надвишава, например 150 000 евро.
Срок на кредита – максималния срок на жилищните кредити в различните банки е 20, 25, 30 години, като се налагат и допълнителни условия за максималната възраст, която кредитоискателите да достигат по време на срока на кредита /между 58 и 65 г./
Разрешава се съгласно количествено - стойностна сметка за строително-ремонтни дейности или предоставена от строителна фирма оферта. Възможно е изискване за усвояване на траншове с цел проследяване на целевото изразходване на средствата, възможно е и изискването на оправдаващи разхода документи. Обезпечение - учредява се договорна ипотека върху недвижим имот, собственост на кредитоискателя или на трети лица.
Размерът на кредита зависи от:
• Стойността на дейностите, които се финансират с искания кредит. Финансира се между 80 и 100 % от стойността им;
• Пазарната стойност на имота/имотите, служещи за обезпечение. Пазарната оценка се възлага на лицензирани експерт - оценители от външни фирми или се изготвя от самата банка. Процентът на финансиране варира между 50 – 90 %, в зависимост от възприетите от банката критерии.
• Доходите на кредитоискателите – банките имат различни критерии за оценка на платежоспособността на кредитоискателите, които се отнасят както за остатъчния доход, така и за признаването на доходи от различни източници. Съществуват и програми за жилищно кредитиране без документално доказване на дохода, но при по-високи лихвени нива.
• Максималния размер на кредита, според правилата на банката – възможно е да няма ограничение според правилата на банката или да съществува такова
Обезпечение - учредява се договорна ипотека върху недвижим имот, собственост на кредитоискателя или на трети лица.
Срок на кредита – максималния срок на жилищните кредити в различните банки варира между 7 и 30 години, като се налагат и допълнителни условия за максималната възраст, която кредитоискателите да достигат по време на срока на кредита /58-65 г./
Банките предлагат кредити с цел окончателно погасяване на жилищни кредити, отпуснати от други банки. Рефинансирането дава възможност на кредитополучателите да предоговорят условията по кредита си, предимно се търси възможност за намаляване на лихвения проценти и/или промяна в срока на изплащане.
Размерът на кредита за рефинансиране обикновено не може да надхвърля сумата на остатъчната главница по ползвания кредит и таксата за предсрочно му погасяване. Изисква се писмен документ от банката кредитор за наличие на целеви кредит, титуляр, остатъчна главница, такса за предсрочно погасяване, адрес на имота, обезпечение на кредита, номер на сметка, по която да се преведе разрешената за рефинансиране сума. Много често кредитът за рефинансиране се комбинира с отпускането на допълнителен кредитен лимит.
Някои банки предлагат преференциални такси за усвояване и управление специално при кредитите си за рефинансиране.
За да се постигне положителен финансов ефект от рефинансирането на кредит, е необходимо да се пресметнат съпътстващите тази процедура разходи - банковите такси за погасяване на съществуващия кредит и усвояването на новия, нотариалните такси за заличаване на ипотека и учредяването на новата, разходите по оценка и застраховане на обезпечението и др.
Финансират се строителни дейности на недвижими имоти /най-често строеж еднофамилни къщи или довършване на жилищни имоти/ съгласно представена строителна документация – разрешение за строеж, одобрен архитектурен проект, проектно - сметна документация.
Обезпечение - учредява се договорна ипотека върху недвижим имот, собственост на кредитоискателя или на трети лица. За обезпечение на кредит за строеж би могла да бъде учредена ипотека върху парцела, върху който ще се строи.
Размерът на кредита зависи от:
• Стойността на строителните дейности съгласно представена план сметка за строителните дейности или оферта от строителна фирма.
• Пазарната стойност на имота/имотите, служещи за обезпечение. Пазарната оценка се възлага на лицензирани експерт - оценители от външни фирми или се изготвя от самата банка. Процентът на финансиране варира между 50 – 90 %, в зависимост от възприетите от банката критерии.
• Доходите на кредитоискателите – банките имат различни критерии за оценка на платежоспособността на кредитоискателите, които се отнасят както за остатъчния доход, така и за признаването на доходи от различни източници. Съществуват и програми за жилищно кредитиране без документално доказване на дохода, но при по-високи лихвени нива.
• Максималния размер на кредита, според правилата на банката – възможно е да няма ограничение според правилата на банката или да съществува такова.
Срок на кредита – максималния срок на различните банки варира, като максималния е 25 -30 години, налагат се и допълнителни условия за максималната възраст, която кредитоискателите да достигат по време на срока на кредита /58-65 г./
Заеми, които се разрешават със срок до една година за формиране на оборотни средства на фирмите(стоки, суровини, материали, горива и пр.)
Кредиторска задлъжнялост Сумите, които принадлежат на доставчиците за закупени от тях на кредит стоки или услуги.
Състояние, което изразява способността на клиента на банката да върне получения заем според условията на сключения договор.
Текуща пазарна цена на ценната книга.
Дългосрочна аренда на машини, оборудване, транспортни средства, производствени съоръжения. Арендодателят (лизингодателят) си запазва правото на собственост върху предмета на лизинга. Лизингът позволява на предприятията да намалят равнището на собствения капитал в източниците на финансиране.
Лизинговите стоки трябва да отговарят на четири изисквания: да са ДМА, да имат трайна номерация, да има развит вторичен пазар на същите и да има възможност за демонтаж.
Такси, платими съгласно тарифата на лизингодателя, произтичат от извършването на различни услуги по лизинговите договори.
Сумата от встъпителната вноска, всички месечни вноски и остатъчната стойност по лизингов договор.
Собственикът на лизинговия обект и страна по договор за лизинг.
Ползвателят на лизинговия обект и страна по договора за лизинг.
Всеки актив от баланса на търговските банки, който отговаря на условията за стабилна цена, пазарна реализация и възвращаемост.
Това е способността във всеки един момент да изплати текущите си задължения.
Доходът, получаван от паричния капитал, даден в заем или заложен в банка.
Възможността бъдещи промени в лихвеното равнище да повлияят отрицателно върху печалбата на банката, с което да увеличат общия й ликвидационен риск.
Банков (борсов, валутен) доход на предприемача, който се определя като разлика между лихвите по предоставените кредити и лихвите по използваните депозити.
Остатъчен срок до падежа на разрешен от банката кредит.
Счетоводен стандарт, който регламентира отчитането на лизинговите договори, както и изискванията за финансов и оперативен лизинг.
При намаляващите вноски размера на месечната вноска се определя върху размера на главницата, т.е. месечните вноски са по-високи в началото на заема и по-ниски – с наближаването на падежа на заема. При погасителен план с намаляващи вноски общият размер на погасеното задължение е по-малко от това при анюитетен (с равни месечни вноски) погасителен план, но това пряко рефлектира върху кредитоспособността на кредитоискателя.
Началото на публичното предлагане е тази дата, на която е обявена първата котировка на фонда. Първата цена, която се обявява е емисионната цена (цената по която инвеститора закупува книжата), тъй като до достигане на нетна стойност на активите на фонда 500 хил. лв.,обратно изкупуване не се допуска.
Активи, които нямат физическа, осезаема форма. Например, защитата, получавана от застраховането, цената на фирмата (гудуил, реноме), търговска марка.
Разликата между доставна цена и встъпителна вноска при лизинг.
Номинална или основна стойност (за разлика от пазарната стойност), посочена върху акция, облигация, полица, купон, банкнота или друг финансов инструмент.
Лихвата по ценни книжа с твърда лихва, изразена като процент на номиналната стойност към пазарните цени.
Частта в акционерния капитал на фирмата, обозначена на лицевата страна на акцията.
Процент от стойността на основния капитал, който ежегодно се включва в себестойността на произведената продукция и/или услуги.
Всяко поръчителство, гаранция, залог, ипотека или стипулация, което осигурява възможност при непогасяване от страна на длъжника, дължимата сума по вземането да се събере от поръчителя, гаранта, стипуланта или чрез продажба на заложеното или ипотекираното имущество.
Спестовен влог за набиране на парични средства, придружен със спестовна книжка, по която се отразяват всички операции, свързани с влога.
Договореното с банката допустимо надвишение на плащанията над остатъка по сметката.
Основен лихвен процент, който се определя от Българска Народна Банка в началото на всеки месец. Формира се от доходността по три месечните държавни ценни книжа.
Датата, на която става погасяването на кредит или друго финансово задължение, съгласно условията на сключения договор между банката и нейния клиент.
Лихвен процент, който се изменя от търсенето и предлагането на пазара на кредити
Покрит кредит Кредит, обезпечаван със залог на стоки, материали или други ценности, които кредитополучателя няма право да продава до издължаването на кредита и лихвите по него.
Договор, при който поръчителят се задължава към кредитора на трета страна да отговаря за изпълнение на поетите от нея задължения.
Ипотечните кредити за граждани за покриване на текущите им потребности от финасиране са обезпечени с ипотека върху недвижим имот, собственост на кредитоискателя или на трети лица.
Условията на банките по ипотечните кредитите за текущи нужди обикновено са по-неблагоприятни за кредитоискателите от тези по жилищните (целевите) кредити. Положителна им страна е, че банката не изисква проследяването на целевото изразходване на отпуснатите средства. Разбира се всяка банка предлага различни условия за своите потребителски ипотечни кредити, но като цяло те се разрешават за по-кратък срок на изплащане, по-малък максимален размер, възможно е и да са по-неизгодни по отношение на цена на кредита от жилищните кредити. Някои банки предлагат потребителски ипотечен кредит за рефинансиране на други потребителски кредити.
Краткосрочни заеми, предоставяни на населението за закупуване на определени стоки.
УниКредит Булбанк АД, със седалище и адрес на управление гр. София, пл. "Света Неделя" № 7, внесен капитал 285 776 674лв., ЕИК 831919536.
